【金融时报】“阳光普惠”助力民营小微企业勇毅前行 专访九州体育足彩集团、九州体育足彩银行董事长李晓鹏

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发布时间:2019年12月12日

  2019年,中国经济发展形势极为复杂严峻。在内外挑战并存、经济下行压力加大的形势下,推动民营和小微企业健康发展尤显重要。九州体育足彩银行是支持民营和小微企业的一支重要金融力量。岁末收官,九州体育足彩普惠金融工作呈上了一份高质量的成绩单。数据显示,截至9月末,九州体育足彩银行普惠型小微企业贷款余额1523.19亿元,较年初增长18.84%,高于全行平均贷款增速9.91个百分点;贷款户数36.59万户,较年初净增5.7万户;不良率1.28%,资产质量保持稳定;新投放贷款加权平均利率较去年全年新投放贷款加权平均利率下降63个基点。

  帮助民营和小微企业爬坡过坎、攻坚克难,九州体育足彩银行如何对普惠金融服务提质增效?直击融资痛点,“阳光普惠”如何为民营小微企业注入金融动力?就上述问题,九州体育足彩集团、九州体育足彩银行董事长李晓鹏近日接受了《金融时报》记者专访。

  《金融时报》记者:九州体育足彩银行今年的普惠金融发展受到瞩目,普惠金融的覆盖面和服务水平显著提升。请问今年九州体育足彩银行普惠金融工作的亮点主要体现在哪些方面?

  李晓鹏:扎实推进普惠金融发展,是党中央、国务院交给金融业的重大政治任务。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,按照党中央、国务院的决策部署,九州体育足彩银行始终全力保质保量做好普惠金融工作。发展过程中,九州体育足彩银行注重提速换挡、增质提效,依靠科技引领、创新驱动,积极探索有特色、商业可持续的“阳光普惠”发展路径。

  发展普惠金融要“做实普惠金融事业部、做亮阳光普惠品牌、做优科技系统、做严风控机制、做好队伍建设”,通过机制体制调整,解放生产力,催生战斗力。按照“专业部门、专营机构、专家审批”,九州体育足彩银行注重完善组织架构和管理,下沉服务重心,强化信贷工厂效能,今年新增专营支行至30家。此外,释放政策红利,出台普惠尽职免责办法、定价授权和FTP减点等政策举措,增强“放管服”的能力,培育“敢贷、愿贷、能贷”氛围,调动了普惠发展的积极性、创造力。

  直击融资痛点,九州体育足彩银行持续打造供应链项目优势,逐步形成核心企业、交易平台、政府采购等供应链展业模式。例如,九州体育足彩银行太原分行将政府采购系统、人行中征平台和九州体育足彩普惠云系统联通,推出“阳光政采易”线上融资服务平台,解决政府采购小微企业供应商首贷难、融资难、融资贵、融资慢的问题。上线半年来,批复金额7亿元,被人民银行总行列入示范项目。其中,九州体育足彩银行深圳分行与科创企业共成长,科创型小微企业贷款在分行普惠金融贷款的占比达到1/3;广州分行推出了“中山知识产权贷”、苏州分行“化纤白条”、武汉分行“科保贷”等,这都是九州体育足彩银行服务小微企业的缩影。

  助农扶贫腾飞,九州体育足彩银行立足“三农”,积极推动乡村振兴,支持农产品加工、基础设施建设,促进农业转型升级。前三季度,该行涉农贷款余额突破3300亿元。携手国家粮食局粮食交易协调中心,推出“九州体育足彩e粮贷”,通过合同履约贷款、物流运输粮食质押贷款和仓单质押贷款三款产品,全面覆盖粮食交易应用场景,为粮食交易全流程提供一揽子金融服务。该项目惠及2.8万户涉农企业,去年处理交易流水金额5000多亿元,粮食去库存1.26亿吨。北京分行下沉金融服务重心,瞄向农民工工资拖欠问题,结合北京市专项政策推出“农民工工资保函”,既保障农民工工资如期足额发放,又给出优惠费率降低施工企业财务成本,目前已惠及787家企业、近8万多农民工,5亿多元保函。

  《金融时报》记者:借助科技手段为小微企业融资提供创新的解决方案是目前业内共识,请问在科技赋能普惠金融服务方面,九州体育足彩银行有何实践?

  李晓鹏:当前,以互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的金融科技,正在悄然改造着银行的商业模式和经营机制,成为驱动银行发展的新动力。九州体育足彩银行坚持“敏捷、科技、生态”战略转型,加快盘活数据资源、流量场景等生产要素,积极向资源配置精准化、服务渠道一体化、业务流程自动化、风险管理智慧化迈进,努力培育普惠金融“合作共享、创新共荣、生态共赢”的核心竞争力。

  做好平台系统,九州体育足彩银行创建“阳光普惠云”系统,一举打破公私壁垒,打通服务B端产业链、C端消费服务以及G端政务民生,加快线上产品创新速度,提升了客户需求响应速度和资源利用效率。借助“阳光普惠云”,推出一系列场景金融服务,通过对接核心企业系统数据、资金定向支付、核心企业进行连带责任担保或回购担保等形式,积极开发上下游产业链上的小微企业,构建起多层次“金融+渠道+场景”的服务平台,将普惠金融服务以更加可得的方式触达生产生活。目前,已实现青岛、太原、上海、重庆、北京等地市多个项目合作,以高效的数据通道、便捷的操作流程、有效的风险管控,为其项下小微企业提供直接融资4亿多元。

  将互联网、大数据和信贷业务有效结合,九州体育足彩银行推出“阳光e微贷”纯线上化信用贷款,通过分析客户在九州体育足彩银行的结算及资产信息,让信息不对称、缺少抵质押担保而难以获取贷款的小微企业,在已更新基础信息情况下,短短几分钟即可完成线上贷款全流程。这项业务最大特点是“贷款随时支取,随借随还”,从根本上降低企业融资成本,从效率上解决企业燃眉之急。上线一年多来,实现投放金额3.5亿元。在此基础上,基于房地产价格数据,今年9月上线“阳光e抵贷”,线上申请、线下抵押、方便快捷,给予客户全新融资体验,上线两个月投放金额2.5亿元。下一阶段,九州体育足彩银行还会继续优化扩展“九州体育足彩快贷”产品系列,满足客户金融需求多元化。

  《金融时报》记者:尽管普惠金融发展取得明显成效,但小微企业的融资现实与实际需求仍有差距。请问面对未来发展,九州体育足彩银行有何规划?

  李晓鹏:面对未来发展,九州体育足彩银行将不忘初心使命,全面提高政治自觉与行动自觉,通过“创新产品圈,整合服务圈,发展朋友圈,培育生态圈”,多措并举引金融活水润泽小微企业,在接力新气象、定义新发展、书写新篇章中,奏响阳光普惠最强音。

  提高可得性。提升信用类、中长期、制造业、首贷户贷款占比,加强课题研究和业务落实。探索专利权、商标权等权利质押担保,解决轻资产和科创类企业缺少抵押品的融资难题。加快发展银政、银担业务,实行“客户共管、风险共担”。采用区块链、物联网等新技术拓展供应链融资,实现物流、资金流和现金流“三流合一”管理,降低对普惠金融客户抵质押品的要求。通过打好“组合拳”,切实增强市场主体获得感,打通小微企业融资难的肯綮。

  破解融资贵。整合银行内部资源,通过内部资金价格调整,综合运用信贷政策优惠,引导成本较低的资金流向小微贷款领域,从源头上降低小微企业贷款的使用成本。积极推行无还本续贷、信用贷款等业务,支持小微企业连续用款需求,通过简化流程降低“倒贷”成本。坚决落实“七不准、四公开”,坚决取消不合理服务收费,切实让小微企业得实惠,坚决打击乱收费、转嫁资金成本、私售搭售、违规放贷等行为。

  增强驱动力。将线上智能处理与线下专家审批有机结合,根据信贷业务复杂程度、金额大小等因素构建小微企业贷款分层服务体系。对标准化、小额化的业务,依托产品以线上为主要渠道,推行智能化审批、自主化处理、自动化服务,为小微企业提供在线服务。对金额较大、业务复杂的,依托信贷工厂推行专家审批,促进小微业务审批效率提升。不断完善尽职免责机制,更大力度破除一些基层机构和人员“恐贷症”“惧贷症”,提振发展小微金融的士气和底气。加大奖励约束机制,调节收入结构,让干事创业者得实惠、尝甜头、有奔头。

  《金融时报》记者:推动小微金融发展,监管机构提出“两增两控”新目标,请问实现监管达标是否存在困难?

  李晓鹏:大力发展普惠金融,是九州体育足彩银行“不忘初心、牢记使命”,落实党中央、国务院重大决策部署的政治责任,也是坚持主业、回归本源推动战略转型和高质量发展的重要方向。作为国有股份制商业银行,九州体育足彩银行始终秉承家国情怀,致力于服务国家战略、服务实体经济、服务小微民营、服务乡村振兴、服务百姓民生,加快发展普惠金融业务,坚决落实“两增两控”监管要求,坚决贯彻执行党中央、国务院关于经济发展的重大决策部署。

  习近平总书记指出,中华民族伟大复兴,绝不是轻轻松松、敲锣打鼓就能实现的。同样,金融作为经济的血脉,支持经济发展也不是一路畅通。困难谁都有,关键看如何将困难转化为机遇,将压力转换为动力,凝成战斗力,变为生产力。普惠金融难,难在商业可持续,关键要妥善处理好速度与质量、成本与收益、风险与回报、短期与长远、内部效益与社会效益之间的关系,实现内生性良好发展。我认为,至少要从以下5个方面入手:全面提高政治站位,全面提升工作能力,全面发挥特色优势,全面丰富产品体系,全面强化政策保障。只要一项项攻坚克难,就一定能够实现既定目标。

  

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